Разработка банковского приложения

Банки давно освоили интернет и обслуживают клиентов онлайн быстрее за счет приложений, чем происходит работа в отделениях. Люди сразу хорошо оценили преимущества онлайн приложений и сервисов, работы такого решения в виде дистанционного управления своими счетами и начали удаленно переводить деньги, оформлять карты, получать различные нужные им данные, оплачивать товары и услуги через компьютеры, так как это значительно помогло сэкономить их время.

В настоящее время люди, как правило, не представляют свою жизнь без мобильных телефонов и различных мобильных приложений для них, поэтому банки точно так же быстро взялись обслуживать клиентов через мобильный интернет. Мобильный банкинг — не просто мобильное приложение в смартфоне, а настоящая революция, изменившая способ управления нашими финансами.

Расскажем в этой статье, почему этот продукт обязательно необходимо сделать вашему финансовому учреждению, чем оно поможет, как создать такое приложение и какой список задач может предстать перед вами. Думаем, что у вас не останется никаких вопросов после ее прочтения.

Что такое мобильный банкинг

Когда появились сотовые телефоны, потребители банковских услуг захотели проводить финансовые операции с их помощью, ведь это действительно хорошо, они всегда под рукой и все происходит достаточно быстро, поэтому и различные данные своего банковского счета хотелось также иметь всегда в свободном доступе. Так стал зарождаться такой сервис, как мобильный банкинг, который изначально назывался SMS-банкинг. Системы мобильного банкинга появились в Европе в конце 90-х годов, когда банки предложили клиентам обслуживание через SMS, отправляя специальные команды. С того времени они стали важной частью финансовой экосистемы.

Проведённые в Великобритании исследования показали, что люди проверяют банковский счёт с телефона в 3 раза чаще, чем с компьютера. А с эволюцией телефонов в смартфоны и появлением планшетов преобразился и мобильный банкинг, так и его целевая аудитория.

Мобильный банкинг — это современная технология, которая позволяет клиентам банков использовать их услуги с помощью смартфонов и планшетов и разработанных для них мобильных приложений. Раньше, чтобы провести операции с финансами, требовалось посещать офис банка или работать на компьютере используя веб-приложение (клиент-серверное приложение, в котором клиент взаимодействует с веб-сервером при помощи браузера), так как такой объем разнообразных данных и задач телефоны еще не могли обработать. Но теперь такой сервис больше не пользуется высокой популярностью, потому что банк находится в кармане как обычного клиента, так и бизнеса.

Мобильный банкинг — удивительный инструмент, дающий нам свободу и контроль над финансами в любом месте и в любое время, быстро и удобно благодаря мобильным платформам и приложениям. С его помощью открывается набор новых возможностей, благодаря чему можно оплачивать счета, переводить деньги, вести учёт средств, копить, инвестировать, получать различные данные онлайн (например, выписки по счету) и работать с ними. А если впридачу к таким функциям есть хорошо проработанный и приятный дизайн UI и UX, то можно полностью наслаждаться таким продуктом. Он также обеспечивает высокий уровень безопасности с помощью аутентификации и шифрования, такое решение надежно защищает финансовые данные. Таким образом, он делает работу с финансами лёгкой, удобной и безопасной.

Типы мобильного банкинга

Мобильный банкинг существует в разнообразных формах и типах, каждый из которых предоставляет уникальные функции и возможности для управления финансами через мобильные устройства. Вот самые популярные его типы.

СМС-банкинг

Это простейшее управление банковским счетом с помощью отправки информации в виде СМС на специальный номер банка. Оно доступно в любых телефонах — новых, старых, даже без операционной системы и без подключения к интернету. Здесь не требуется использовать никакой дизайн, структурированность или логику. Все просто, понятно.

При кажущейся примитивности СМС-банкинг позволяет проводить операции из отдалённых мест, где нет 3G, 4G или Wi-Fi. Долгое время банки использовали этот способ информирования, ведь по 2G-связи они могли быстро оповещать клиента о каких-либо действиях в отношении его счета.

Мобильный интернет-банкинг

Это управление банковским счетом через минибраузеры, которые устанавливались в телефоны до появления Android и iOS. Клиент может пользоваться веб-приложением или перейти на сайт банка, не устанавливая мобильное приложение интернет-банкинга. По сути, это тот же онлайн-банкинг, который доступен на компьютерах, только через браузер телефона.

Из-за того, что мобильная верстка сайта влечет за собой упрощение пользовательского интерфейса ради адаптации под небольшие экраны, в такой версии могут встречаться как ограничения, так и примитивный дизайн. А если банк постарается предоставить полноценную функциональность и полный набор данных, то клиенту придется пробираться через множество ссылок и подменю, попутно изучив всю архитектуру, чтобы узнать, как воспользоваться всеми возможностями, что вызовет противоречивые впечатления о таком продукте, даже если он был хорошо продуман.

Мобильные банковские приложения

С появлением Android, iOS и Windows Phone (кстати, интересные статьи про эти платформы вы можете прочитать в нашем блоге) стали разрабатывать нативные мобильные приложения, которые устанавливались в эти операционные системы. Сначала такие приложения имели базовые функции с минимумом возможностей, позволяя работать следующим образом:

• проверять баланс и историю транзакций;
• обменивать валюту;
• заказывать дебетовые, кредитные, виртуальные карты;
• получать уведомления о финансовых операциях.

Теперь большинство банков предоставляют как нативные, так и кроссплатформенные мобильные приложения. То есть полностью современный, c точки зрения дизайна и функциональности, удобный продукт. С их помощью клиенты могут (вдобавок к перечисленному):

• переводить деньги кому угодно;
• оплачивать любые услуги компаний;
• открывать и закрывать вклады;
• иметь доступ к полной истории транзакций;
• управлять сбережениями и инвестициями.

В общем, люди уже делают через мобильные приложения почти всё, что обычно доступно в отделениях банка. Поэтому иметь мобильное банковское приложение — уже не решение, а обязанность каждого банка, ведь представить его без такого сервиса даже не представляется возможным.

Мобильное онлайн-инвестирование

Собственные мобильные приложения предлагают не только банки, но и другие финансовые учреждения, такие как брокерские фирмы и инвестиционные фонды. Они тоже помогают клиентам увеличивать капитал, так что их приложения позволяют:

• анализировать финансовые рынки, получаемую информацию;;
• торговать любыми активами: акциями, облигациями, валютами, сырьевыми товарами;
• следить за состоянием инвестиционного портфеля.

То есть люди уже управляют своими финансами с помощью такого продукта в виде мобильного приложения в реальном времени прямо со смартфона на ОС Android и iOS.

Функциональность мобильного банкинга

Создание банковского приложения — это сложный и многоэтапный процесс, требующий тщательной проработки на каждом этапе. В 2024 году рынок финансовых технологий продолжает активно расти, что приводит к увеличению спроса на удобные, безопасные и функциональные мобильные сервисы. Банковские приложения становятся важной частью жизни современного пользователя, позволяя выполнять финансовые операции быстро и без лишних усилий.

Само же мобильное банковское приложение — это удобный инструмент для управления финансами со смартфона или планшета. Чтобы создать приложение для банка, нужно хорошо понимать, какие основные функции должны обязательно быть в нем, а также как создать удобный интерфейс с современным дизайном. .В нём может быть много разнообразных функций, но мы бы хотели выделить и разобрать 10 самых необходимых и ключевых аспектов, которые должны быть обязательно включены в этап разработки:

1. Просмотр баланса и операций. Пользователю нужно легко проверять баланс счетов и просматривать историю операций, чтобы отслеживать движение денег и вести учёт личных финансов.
2. Переводы между счетами. Пользователю нужно быстро переводить деньги (отправлять транзакции) между своими счетами или на счета других клиентов банка.
3. Оплата счетов и услуг. Пользователю нужно регулярно оплачивать коммунальные счета, связь, интернет, другие услуги.
4. Мобильные платежи. Пользователю нужно удобно платить в транспорте, магазинах, предприятиях общепита, используя бесконтактные технологии, такие как NFC и QR.
5. Обмен валют. Пользователю нужна возможность обменивать национальную валюту на иностранную или наоборот.
6. Управление займами и кредитами. Пользователю нужно следовать графику платежей, проверять задолженность, оформлять заявки на новые займы или кредиты.
7. Инвестирование. Пользователю нужно следить за состоянием инвестиционного портфеля, вовремя покупать и продавать доступные активы.
8. Управление бюджетом. Пользователю нужны инструменты финансового планирования, позволяющие следить за расходами, достигать финансовых целей, увеличивать сбережения.
9. Пуш-уведомления. Пользователю нужна возможность настроить уведомления о транзакциях, изменении баланса и других событиях на его счетах.
10. Усиленная безопасность. Пользователю нужна возможность включить аутентификацию по отпечатку пальца, ПИН-коду или другому продвинутому способу, который обеспечивал бы высокий уровень безопасности.

Конкуренция на рынке банковских приложений высока, поэтому важно предлагать больше, чем базовый функционал. Интеграция с платежными платформами, удобные способы отправить деньги, инструменты для анализа расходов и возможности для инвестирования делают приложение более привлекательным для пользователей. Также полезным дополнением является наличие в приложении доступа к образовательным материалам, статьям и блогу, где клиенты могут читать о финансовой грамотности и актуальных новостях рынка.

В целом, мобильное банковское приложение должно предоставлять пользователю продукт, который дает ему удобство, доступность и функциональность в управлении счетами, а также нужную информацию. Приложение позволит помогать клиентам банка эффективно контролировать их деньги и улучшать их финансовое положение. Поэтому и разрабатывать такие приложения должны компании, которые имеют высококвалифицированные команды для создания таких продуктов.

Популярные приложения для мобильного банкинга

На рынке доступно много мобильных приложений, поскольку каждый банк — прежде всего бизнес, который старается предложить своим клиентам разные уровни удобства в управлении финансами. Вот топ приложений для мобильного банкинга, которые популярны в разных регионах на 2023 год и имеют высокую оценку:

Название	Разработчик	Платформа	Основные функции
Россия
Сбербанк Онлайн	Сбербанк	Android, iOS, web	Переводы, оплата услуг, оформление карт, накопления, кредиты, слежение за расходами, бюджетирование, бонусы, госуслуги.
Тинькофф Мобильный банк	Тинькофф Банк	Android, iOS, web	Управление счетами и картами, кешбэк, бонусы, страхование, вклады, инвестиции, кредиты.
ВТБ Онлайн	Банк ВТБ	Android, iOS, web	Платежи, переводы, контроль финансов, карты, счета, кешбэк, бонусы, кредиты, вклады, инвестиции, страхование, обмен валют.
Европа
Revolut — Mobile Finance	Revolut Ltd	Android, iOS, web	Платежи, переводы, заказ карт, инвестирование в акции, кешбэк, скидки, бюджетирование.
N26 — Love your bank	N26 GmbH	Android, iOS, web	Персональные и бизнес-счета, заказ карт, поддержка криптовалют, международные переводы, платежи, бюджетирование, овердрафт, кредиты, страхование.
Monzo Bank — Mobile Banking	Monzo Bank Ltd	Android, iOS	Индивидуальные и совместные счета, заказ карты, накопления, переводы, платежи.
США
Capital One Mobile	Capital One Services, LLC	Android, iOS, web	Экспорт выписок, оплата счетов, погашение займов, проверка кредитоспособности, заказ карт, переводы.
Chase Mobile	JPMorgan Chase & Co.	Android, iOS	Управление счетами и инвестициями, платежи и переводы, проверка кредитного рейтинга, бюджетирование, вознаграждения и спецпредложения.
Bank of America Mobile Banking	Bank of America Corp.	Android, iOS, web	Управление счетами, переводы, оплата счетов, депонирование чеков, инвестирование с Merrill, виртуальный финансовый ассистент Erica.

Это далеко не полный список ярких примеров. Здесь только несомненные лидеры в своих регионах по популярности, числу пользователей и другим показателям, которые вывели их в топ-3 рейтингов банковских мобильных приложений.

Создание банковского приложения: основные этапы и важные аспекты

Создание банковского приложения – это сложный, но перспективный процесс, требующий тщательной подготовки и учёта множества деталей. Успешное приложение не только решает финансовые задачи пользователей, но и обеспечивает высокий уровень безопасности данных. Давайте разберём этапы разработки и ключевые аспекты, которые необходимо учитывать. Этапы разработки банковского приложения. Что нужно обязательно сделать:

Анализ и определение цели

Разработка начинается с анализа потребностей аудитории и определения задач проекта. На основе исследований создается концепция, которая отвечает ключевым запросам пользователей: от возможности отправить платежи до управления финансовыми данными. Прежде чем приступить к созданию, важно написать подробное техническое задание, которое станет основой для разработки.

• Определите целевую аудиторию: кто будут ваши пользователи и какие проблемы они хотят решить.
• Проведите анализ конкурентов, чтобы выявить сильные стороны их приложений и недостатки.
• Составьте подробное техническое задание, в котором будут описаны функционал и задачи будущей программы.

Проектирование и разработка

Одной из важнейших частей процесса является дизайн интерфейса. Интуитивно понятный и визуально привлекательный интерфейс не только облегчает использование приложения, но и создает положительное впечатление о компании. Особое внимание уделяется оптимизации навигации и обеспечению доступности всех функций. На технологическом уровне используются современные языки программирования, такие как Swift и Kotlin, а также продвинутые инструменты для обработки данных и обеспечения безопасности. Защита пользовательской информации – это приоритет любого банковского приложения. Для этого внедряются технологии шифрования, многофакторной аутентификации и надежной защиты от хакерских атак.

• Создайте прототип интерфейса, который будет обеспечивать удобное и максимально функциональное взаимодействие пользователя с приложением.
• Выберите языки программирования, которые лучше всего подходят для платформы: например, Java или Kotlin для Android, Swift для iOS.
• Разработайте алгоритмы для обработки данных, чтобы обеспечить стабильную работу и безопасность приложения.

Тестирование и исправление ошибок

Прототипирование и тестирование интерфейса позволяют выявить слабые места и устранить их до этапа финальной разработки.

• Тщательно тестируйте программу на наличие ошибок. Это важный этап, позволяющий избежать проблем после публикации.
• Убедитесь, что приложение отвечает требованиям безопасности и обеспечивает защиту данных пользователей.

Публикация и поддержка

После разработки наступает этап публикации приложения на цифровых платформах, таких как App Store и Google Play. Здесь важно позаботиться о качественном описании, добавив контакты для обратной связи, чтобы пользователи могли сообщить о своих проблемах или предложениях. Это позволяет наладить работу приложения в будущем и быстрее адаптироваться к изменениям на рынке.

• Разместите приложение на Google Play и в App Store. Подготовьте страницу с описанием и инструкциями по использованию.
• Собирайте отзывы пользователей, чтобы выявить недочёты и понять, какие дополнительные функции можно добавить в будущем.
• Регулярно обновляйте приложение, чтобы оно оставалось полезным и соответствовало современным требованиям.

В процессе разработки учитывается не только функционал, но и возможность масштабирования. Банковское приложение должно оставаться актуальным в будущем, добавляя новые возможности и улучшая пользовательский опыт. Регулярное обновление и анализ отзывов пользователей помогут компании оперативно решать возникающие проблемы и адаптироваться к изменениям рынка.

И это еще не далеко не все. Мы не станем углубляться во внутреннюю кухню проработки каждого из этапов.

Банковское приложение: точно нужно знать

Создание банковского приложения – это не только технологический стек и знания, но и искусство. Это возможность предложить пользователям полезный инструмент для решения финансовых задач и укрепить доверие к бренду.

Москва, как один из крупнейших финансовых центров, предлагает множество компаний, специализирующихся на разработке банковских приложений. Выбирая исполнителя, важно изучить его портфолио, чтобы оценить предыдущие проекты. Успешное приложение – это результат слаженной работы команды, которая понимает задачи бизнеса и умеет воплощать их в жизнь. Поэтому, если вы решили, что ваш путь это заказная разработка, то вот еще некоторая полезная информация:

Полезные функции банковского приложения

Чтобы приложение было конкурентоспособным, важно внедрить функционал, который решает проблемы пользователей:

• Удобный интерфейс для отправки переводов и оплаты счетов.
• Возможность читать и анализировать историю операций.
• Дополнительные функции: управление картами, инвестиции, чат с поддержкой.
• Высокий уровень защиты данных, включая двухфакторную аутентификацию.
• Инструменты для анализа бюджета и автоматического накопления.

Решающее внимание к безопасности приложения

Безопасность — один из важнейших факторов, который нельзя игнорировать. Вот что нужно учесть:

• Используются современные технологии защиты, такие как токенизация и шифрование данных.
• Регулярные проверки на уязвимости, чтобы предотвратить утечку данных.
• Обеспечьте защиту как для клиента, так и для серверной части.

Проблемы, которые стоит учитывать при создании приложения

При создании банковского приложения важно обратить внимание на:

• Ошибки безопасности. Защита данных пользователей — ключевой приоритет.
• Проблемы с интеграцией. Убедитесь, что используемые API и системы совместимы.
• Недостаточная оптимизация. Приложение должно быстро работать на устройствах разных категорий.

Будущее банковских приложений

В будущем банковские приложения будут всё активнее использовать искусственный интеллект и блокчейн для автоматизации и повышения безопасности. Чтобы оставаться актуальным, важно проектировать решения, которые будут отвечать требованиям пользователей не только сегодня, но и через несколько месяцев или лет.

Подведем небольшой итог

Создание банковского приложения — это не только технический процесс, но и возможность улучшить пользовательский опыт, предоставив клиентам современные и надежные финансовые сервисы.

• Для успешного создания приложения важно заранее определить ключевые задачи системы и обеспечить качественный дизайн.
• Начать работу над приложением нужно с анализа функционала и определения наиболее оптимального набора сервисов для каждой системы.
• В условиях современной конкуренции на рынке разработка банковского приложения требует не только надежной технической поддержки, но и удобного интерфейса для использования.
• Выбор технологий играет решающую роль в проектировании платформы, поскольку от этого зависит качество и производительность конечного продукта.
• В данной теме важным аспектом является внимание к пользовательским потребностям, чтобы обеспечить идеальные условия для работы сервиса.
• Банковское приложение должно адаптироваться к различным условиям, предлагая поддержку как локальных, так и международных пользователей.
• Успешное завершение проекта возможно только при комплексном подходе, который делает акцент на стабильность и безопасность системы.
• Основной задачей команды разработчиков является не только создание функционала, но и поддержание его качества на протяжении всего срока эксплуатации.

Главное — помнить, что успешное приложение строится на основе глубокого понимания потребностей аудитории и постоянной работы над улучшением продукта.

Сегодняшний мобильный банкинг

Благодаря телефонам интернет теперь всегда под рукой. Вместе с общением, развлечениями и покупками онлайн преобразилось и банковское обслуживание. Если раньше люди приходили в отделения банков, чтобы получить нужные услуги, то теперь банки приходят к ним через смартфоны, чтобы удовлетворить любые финансовые потребности.

На модернизацию текущих банковских приложений повлияло не только развитие связи и повышение производительности устройств, но и борьба компаний за новых клиентов. Всё-таки выросло целое поколение людей, которые не привыкли далеко ходить, не желают долго стоять в очередях, не пользуются наличными. Им нужно удобство и легко доступные услуги.

Такое решение может предоставить банк, следующий трендам. Для этого банку нужна команда разработчиков, которая сможет создать инновационное приложение или модернизировать имеющееся. Здесь на помощь готова прийти компания Polygant. Наша команда разрабатывает банковские приложения как с базовыми функциями, так и с расширенными:

• умные автоплатежи;
• работа с картами и счетами других банков;
• поддержка электронных платёжных систем;
• подключение кешбэка, накопительных процентов, бонусов;
• управление инвестиционным счётом;
• поиск ближайших банкоматов и отделений;
• мгновенный перевод денег избранным контактам;
• поддержка операций и услуг, ранее доступных только при посещении офиса.

Внедряя какие-либо опции, следует также учесть удобство и интуитивность интерфейса, а также хорошую скорость работы приложения и время отклика банка (что непросто сделать). Однако если вам или вашим клиентам уже приелось нынешнее приложение, к тому же надо выделиться среди конкурентов, тогда нам стоит разработать кое-что особенное.

Система мобильного банкинга завтрашнего дня

Вместе с развитием технологий банкинг становится всё более инновационным и приспособленным к потребностям современного общества. Завтрашний день обещает принести ещё больше удобства, безопасности клиентских средств и данных, функциональности в мир мобильных финансов и приложений для банков. Поэтому, чтобы удержать свою позицию на рынке банковских услуг, вам стоит предложить своей аудитории уникальное обслуживание с помощью новейших технологий, которые будут реализованы в вашем мобильном приложении. Попробовав инновационную систему мобильного банкинга, клиенты вашей компании останутся с вами навсегда.

Наша команда занимается как созданием банковских приложений с нуля, так и добавлением новых функций в готовые продукты заказчиков. Сейчас востребованы следующие функции:

• биометрическая аутентификация по голосу, отпечатку пальца, геометрии лица;
• платежи с помощью сканирования штрих-кодов и QR-кодов;
• переводы и платежи с помощью голосовых команд;
• чат-боты и голосовые помощники с искусственным интеллектом;
• роботы-советники по финансам и инвестициям.

Это неполный список того, что мы можем реализовать для такого приложения. От набора функций и сложности их внедрения зависит стоимость услуг:

Стоимость разработки
Базовое приложение мобильного банкинга	От 20 000 $
Система мобильного банкинга	От 50 000 $

А уже более точную сумму можно назвать в процессе разработки технического задания, в том числе при проведении глубокой аналитики поставленной задачи и того, что требуется реализовать.

У команды Polygant 10-летний опыт работы с блокчейнами, искусственным интеллектом, машинным обучением. Можем добавить эти технологии в ваше приложение или систему. Присылайте нам любые идеи, и мы воплотим их!